경제적 자유를 꿈꾸며 재테크의 세계에 첫발을 내딛는 많은 사람들이 가장 먼저 부딪히는 벽은 복잡한 금융 용어가 아니라 바로 돈을 대하는 근본적인 태도의 변화입니다. 우리는 학교에서 열심히 공부하고 좋은 직장에 취직하여 월급을 아껴 쓰면 언젠가는 부자가 될 것이라고 배웠지만 현실은 그렇게 녹록지 않습니다. 매달 월급은 통장을 스쳐 지나가고 열심히 일할수록 오히려 삶은 더 팍팍해지는 느낌을 지울 수 없습니다. 이러한 악순환의 고리를 끊기 위해서는 우리가 기존에 알고 있던 상식에서 벗어나 돈의 흐름을 냉철하게 바라보는 시각이 필요합니다. 그 시작점은 바로 '자산'과 '부채'의 진정한 의미를 깨닫는 것입니다. 회계학 교과서에 나오는 딱딱한 정의가 아닌 내 지갑의 사정을 결정짓는 실질적인 현금 흐름의 관점에서 이 두 가지를 명확히 구분할 수 있어야 합니다. 오늘 이 글을 통해 당신이 부자로 나아가는 길목에서 반드시 정립해야 할 자산과 부채의 개념을 확실하게 다잡고 앞으로의 경제생활에 대한 명확한 나침반을 얻을 수 있기를 바랍니다.
내 주머니를 채워주는 자산과 부채의 진정한 정의
우리가 흔히 자산이라고 하면 은행에 예금된 현금이나 보유하고 있는 주식 혹은 부동산처럼 금전적 가치가 있는 모든 것을 떠올리기 쉽고 반대로 부채라고 하면 단순히 갚아야 할 은행 대출금이나 친구에게 빌린 돈과 같은 빚만을 생각하는 경향이 있습니다. 물론 회계적인 관점에서는 이것이 틀린 말은 아니지만 실제로 부를 축적하고 경제적 자유를 이루기 위한 실전 재테크의 영역에서는 이러한 사전적 정의만으로는 부족하며 훨씬 더 직관적이고 강력한 기준이 필요합니다. 전 세계적인 베스트셀러 '부자 아빠 가난한 아빠'의 저자 로버트 기요사키는 아주 단순하지만 명쾌한 정의를 내렸는데 그것은 바로 자산은 내 주머니에 돈을 넣어주는 것이고 부채는 내 주머니에서 돈을 빼가는 것이라는 사실입니다. 이 기준에 따르면 아무리 비싸고 멋진 물건을 소유하고 있더라도 그것이 나에게 정기적인 수익을 가져다주지 않고 오히려 유지비나 세금 등으로 끊임없이 지출을 발생시킨다면 그것은 엄밀히 말해 자산이 아니라 부채에 가깝습니다. 예를 들어 당신이 수천만 원을 호가하는 명품 시계를 가지고 있다고 가정해 봅시다. 이 시계는 분명히 비싼 가격에 팔 수 있는 가치를 지니고 있으므로 회계상으로는 자산으로 분류될 수 있겠지만 만약 당신이 이 시계를 차고 다니면서 추가적인 수입이 발생하는 것이 아니라 오히려 도난 보험료를 내야 하거나 주기적으로 비싼 수리 비용을 지불해야 한다면 현금 흐름의 관점에서 이 시계는 당신의 주머니에서 돈을 빼가는 부채의 역할을 하고 있는 것입니다. 반면에 당신이 아주 작은 오피스텔 하나를 소유하고 있는데 거기서 매달 대출 이자와 각종 세금을 제외하고도 단돈 10만 원이라도 순수익이 남는 월세가 들어온다면 이것은 당신이 잠을 자는 동안에도 당신의 주머니에 돈을 넣어주는 진정한 의미의 자산이 됩니다. 따라서 부자가 되기 위해서는 단순히 무언가를 소유하는 것에 만족할 것이 아니라 그것이 현금의 유입을 만들어내는지 아니면 유출을 일으키는지 그 흐름을 예리하게 파악하는 눈을 길러야 합니다.
중산층을 가난하게 만드는 가짜 자산의 함정
많은 사람들이 열심히 일해서 돈을 벌면 가장 먼저 하는 행동이 바로 내 집 마련과 좋은 자동차를 사는 것인데 아이러니하게도 이러한 행동이 바로 중산층을 평생 돈의 노예로 살게 만드는 가장 큰 함정이 될 수 있다는 사실을 깨달아야 합니다. 대부분의 사람들은 자신이 살고 있는 집과 타고 다니는 자동차를 가장 큰 자산이라고 생각하지만 앞서 정의한 현금 흐름의 기준을 적용해 보면 이것들은 대표적인 '가짜 자산' 즉 실제로는 부채인 경우가 너무나 많습니다. 예를 들어 무리한 대출을 받아 장만한 크고 멋진 아파트를 생각해 봅시다. 매달 월급의 상당 부분이 주택담보대출 원리금 상환으로 빠져나가고 해마다 날아오는 재산세 고지서와 아파트 관리비 그리고 시간이 지날수록 발생하는 각종 수리 비용은 당신의 통장을 텅 비게 만드는 주범이 됩니다. 물론 나중에 집값이 올라서 시세 차익을 얻을 수도 있겠지만 그 집을 팔아서 현금화하기 전까지 그 집은 당신에게 단 한 푼의 수익도 주지 않으면서 끊임없이 돈을 요구하는 거대한 '돈 먹는 하마'와 다를 바가 없습니다. 자동차 역시 마찬가지인데 새 차를 사는 순간부터 감가상각이 시작되어 가치가 하락하기 시작하며 매년 납부해야 하는 자동차세와 보험료 그리고 주유비와 정비 비용 등은 당신의 현금 흐름을 악화시키는 주요 원인이 됩니다. 많은 중산층들이 겉으로는 번듯한 집과 차를 소유하며 부유해 보이는 삶을 살고 있지만 실제로는 매달 이러한 가짜 자산들을 유지하기 위해 허덕이며 살아가고 있으며 이는 결국 더 많은 수입을 올리기 위해 더 강도 높은 노동의 굴레로 스스로를 밀어 넣는 결과를 초래합니다. 진정한 부자들은 이러한 가짜 자산의 함정을 너무나 잘 알고 있기 때문에 충분한 현금 흐름이 확보되기 전까지는 절대로 자신을 과시하기 위한 소비재 성격의 부동산이나 자동차에 무리하게 돈을 들이지 않으며 오히려 그 돈으로 진짜 자산을 사는 데 집중합니다.
부자들이 실제 소유하는 시스템 자산 구축하기
그렇다면 진짜 부자들은 도대체 무엇을 사 모으는 것일까 궁금해하실 텐데 그들은 자신의 노동력이 투입되지 않아도 스스로 알아서 돈을 벌어오는 '시스템 자산'을 구축하는 데 모든 에너지를 집중합니다. 부자들은 자신이 일해서 번 근로 소득을 단순히 소비해 버리거나 앞서 말한 가짜 자산을 사는 데 낭비하지 않고 마치 황금알을 낳는 거위처럼 지속적으로 수익을 창출해 주는 진짜 자산으로 교환하는 과정을 끊임없이 반복합니다. 가장 대표적인 시스템 자산으로는 우량 기업의 주식을 소유함으로써 그 기업이 벌어들인 이익을 배당금 형태로 공유받는 것이 있으며 이는 내가 일하지 않아도 기업의 시스템이 나를 위해 대신 일해주는 것과 같습니다. 또한 매달 안정적인 임대 수익을 가져다주는 수익형 부동산이나 내가 직접 운영하지 않아도 자동으로 돌아가는 사업체 또는 책이나 음원 등에서 발생하는 저작권료와 같은 지적 재산권 역시 훌륭한 시스템 자산의 예시가 될 수 있습니다. 부자들은 이러한 자산들을 통해 매달 들어오는 현금 흐름 즉 불로소득이 자신의 모든 생활비와 부채 비용을 넘어서는 순간을 목표로 하며 이를 달성했을 때 비로소 진정한 의미의 경제적 자유를 얻었다고 말합니다. 처음에는 아주 작은 자산부터 시작하여 거기서 나오는 수익을 다시 재투자함으로써 복리의 마법을 누리고 시간이 지남에 따라 자산의 규모를 눈덩이처럼 불려 나가는 것이 바로 부자들이 부를 축적하는 핵심 원리입니다. 따라서 지금 당장 부자가 되고 싶다면 현재 자신의 소비 패턴을 점검하여 불필요한 부채를 줄이고 단돈 만 원이라도 나를 위해 일해줄 수 있는 진짜 자산을 사 모으는 행동을 시작해야 하며 이것이 바로 자본주의 사회에서 생존하고 번영하기 위한 가장 확실한 방법입니다.
경제적 자유로 가는 여정은 오늘 우리가 다룬 자산과 부채의 진정한 의미를 깊이 이해하고 실천하는 것에서부터 시작됩니다. 단순히 돈을 많이 버는 것만으로는 결코 부자가 될 수 없으며 들어온 돈을 어떻게 관리하고 어떤 곳에 배치하느냐가 훨씬 더 중요합니다. 내 주머니에서 돈을 빼가는 부채의 유혹을 이겨내고 나에게 끊임없이 현금 흐름을 만들어주는 진짜 자산을 하나씩 늘려가는 과정은 때로는 지루하고 인내심을 요할 수도 있지만 그 끝에는 노동의 굴레에서 벗어나 내 삶의 진정한 주인이 되는 달콤한 열매가 기다리고 있습니다. 오늘부터라도 당장 가계부를 펼쳐 놓고 나의 소비 목록 중에서 무엇이 자산이고 무엇이 부채인지 냉정하게 따져보는 시간을 가져보시기를 바라며 작은 실천 하나하나가 모여 당신의 미래를 바꾸는 거대한 변화의 시작이 될 것입니다.
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